寧夏回族自治區(qū)排污權(quán)抵押貸款管理辦法

進一步規(guī)范排污權(quán)抵押貸款活動，拓展排污權(quán)金融屬性，寧夏回族自治區(qū)生態(tài)環(huán)境廳聯(lián)合中國人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行等部門發(fā)布《寧夏回族自治區(qū)排污權(quán)抵押貸款管理辦法》，文件全文如下：

寧夏回族自治區(qū)排污權(quán)抵押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條根據(jù)《關(guān)于開展排污權(quán)有償使用和交易改革加快建設(shè)環(huán)境污染防治率先區(qū)的實施意見》《關(guān)于深化“六權(quán)”改革的實施意見》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱排污權(quán)抵押貸款，是指借款人以有償獲得的排污權(quán)作為抵押物，在遵守國家有關(guān)金融法律、法規(guī)和信貸政策前提下，由金融機構(gòu)（以下簡稱“貸款人”）向符合條件的借款人發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。排污權(quán)抵押期間，保留借款人對抵押物的使用權(quán)。

第三條本辦法所稱借款人是指我區(qū)實施排污許可管理并已核定排污權(quán)的企業(yè)法人。

第二章 貸款條件和用途

第四條申請排污權(quán)抵押貸款的借款人必須同時具備以下條件：

（一）經(jīng)市場監(jiān)督管理部門核準登記，持有合法有效的營業(yè)執(zhí)照；

（二）資信良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄和行政監(jiān)管處罰信息；

（三）借款人以獲得的排污權(quán)抵押貸款的，須依法持有生態(tài)環(huán)境等主管部門核發(fā)的排污許可證或核定排污權(quán)的相關(guān)證明材料，且滿足排污權(quán)有償使用的相關(guān)要求；

（四）排污權(quán)權(quán)屬清晰，可以辦理抵押登記；

（五）所屬行業(yè)或貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策；

（六）貸款人要求的其他條件。

第五條借款人環(huán)境信用評級為紅色或黃色等級，或者存在以下情形之一的，不得辦理排污權(quán)抵押貸款：

（一）借款人近三年造成重大、特大環(huán)境污染事故或事件的；

（二）曾發(fā)生偷排、超標(biāo)排放等環(huán)境違法行為，且在貸款申請時尚未繳納罰款并完成整改的；

（三）年度排污量超過生態(tài)環(huán)境部門核定的排污量的;

（四）未按期繳納排污權(quán)有償使用費的；

（五）其他不符合法律法規(guī)規(guī)定的。

第六條借款人獲得排污權(quán)抵押貸款，應(yīng)優(yōu)先用于企業(yè)涉及節(jié)能環(huán)保的改造、生產(chǎn)及經(jīng)營活動，不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權(quán)益性投資（國家另有規(guī)定的除外），不得用于違反國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定的用途。

第三章 貸款期限、額度和利率

第七條排污權(quán)設(shè)定的抵押期限不得超過借款人排污權(quán)有效期限。

第八條抵押排污權(quán)評估價值應(yīng)參照我區(qū)確定的排污權(quán)市場交易基準價格和同期市場價格行情，由借款人和貸款人協(xié)商評估，也可委托第三方進行評估。

第九條排污權(quán)抵押貸款利率應(yīng)參考中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR），結(jié)合借款人信用情況合理確定貸款利率。鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合企業(yè)綠色評級和環(huán)境信用評價，對評級高、信用好的借款人在貸款利率上給予優(yōu)惠。

第四章 貸款流程

第十條排污權(quán)抵押貸款應(yīng)按照以下程序辦理：

（一）借款人提出排污權(quán)抵押貸款申請。用于抵押的排污權(quán)為無償取得的，應(yīng)先行補繳有償使用費；

（二）貸款人組織開展排污權(quán)價值評估，進行貸前調(diào)查和審批；

（三）借款人排污許可證管理同級生態(tài)環(huán)境主管部門對借款人資質(zhì)進行審核確認；

（四）借貸雙方簽訂借貸合同（或授信合同）、抵押合同；

（五）在設(shè)區(qū)的市（含寧東基地管委會，下同）生態(tài)環(huán)境主管部門辦理抵押登記手續(xù)；

（六）貸款人向借款人發(fā)放貸款。

第十一條借款人申請排污權(quán)抵押貸款須提交下列資料：

（一）排污權(quán)抵押貸款申請書；

（二）排污權(quán)許可重點管理和簡化管理企業(yè)提供《排污許可證》原件及復(fù)印件，登記管理企業(yè)提供生態(tài)環(huán)境部門核定排污權(quán)相關(guān)證明及復(fù)印件；

（三）營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明原件及復(fù)印件；

（四）貸款人要求提供的其他資料。

第十二條貸款人應(yīng)嚴格按規(guī)定做好貸前調(diào)查和審批工作。除按照一般公司貸款要求對借款人進行審查外，還須通過查看征信系統(tǒng)、查詢企業(yè)環(huán)境信用評級、企業(yè)實地調(diào)查等方式，調(diào)查借款人的污染物排放、污染物處理設(shè)施運行、排污權(quán)有償使用費繳納、環(huán)境違法信息等情況，生態(tài)環(huán)境部門應(yīng)做好配合工作。

第十三條申請抵押登記。借貸雙方應(yīng)當(dāng)在抵押合同簽訂后，到設(shè)區(qū)的市生態(tài)環(huán)境主管部門申請辦理抵押登記手續(xù)。生態(tài)環(huán)境主管部門按規(guī)定對借款人的《排污許可證》或排污權(quán)確權(quán)相關(guān)證明和排污權(quán)抵押合同等材料進行審核。

第十四條核發(fā)排污權(quán)抵押他項權(quán)證。設(shè)區(qū)的市生態(tài)環(huán)境主管部門應(yīng)當(dāng)自登記申請受理之日起5個工作日內(nèi)完成審查。對符合抵押登記條件的，發(fā)給抵押權(quán)人《排污權(quán)抵押他項權(quán)證》，并將相關(guān)信息通報自治區(qū)公共資源交易服務(wù)中心；對不符合抵押登記條件的，書面通知申請人不予登記，退回申請材料。

第十五條變更登記。貸款期間，如抵押登記事項發(fā)生變化，借貸雙方應(yīng)在變更之日后持變更協(xié)議、原《排污權(quán)抵押他項權(quán)證》和其他證明文件，向原抵押登記機構(gòu)申請辦理變更登記。

第十六條續(xù)期登記。貸款人延長借款人債務(wù)期限的，應(yīng)當(dāng)在抵押貸款合同期滿之前30日內(nèi)，持延長借款人債務(wù)期限協(xié)議、原《排污權(quán)抵押他項權(quán)證》和其他證明文件，向原抵押登記機構(gòu)申請辦理續(xù)期登記。

第十七條注銷登記。借貸雙方提前解除抵押合同、合同期滿或抵押物滅失的，應(yīng)當(dāng)持抵押借款合同或解除抵押合同協(xié)議、滅失憑證及原《排污權(quán)抵押他項權(quán)證》，向原抵押登記機構(gòu)辦理注銷登記。主債權(quán)消滅、抵押權(quán)實現(xiàn)、貸款人放棄抵押權(quán)或法律規(guī)定的其他原因，導(dǎo)致抵押權(quán)消滅的，借貸雙方應(yīng)及時辦理注銷登記手續(xù)。

第五章 貸后管理

第十八條貸款人在發(fā)放排污權(quán)抵押貸款后，應(yīng)跟蹤檢查借款人貸后資金用途，關(guān)注借款人的經(jīng)營狀況、污染物排放情況和排污權(quán)有償使用費繳納情況，及時了解影響抵押排污權(quán)價值的市場因素和政策因素，持續(xù)評估抵押排污權(quán)價值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險。貸款期間如遇生態(tài)環(huán)境政策發(fā)生變化或其他因素影響排污權(quán)價值或抵押有效性時，貸款人有權(quán)要求借款人追加擔(dān)保，或采取相關(guān)保全措施。

第十九條排污權(quán)抵押期間，各設(shè)區(qū)的市生態(tài)環(huán)境主管部門須對該排污權(quán)進行凍結(jié)，被抵押排污權(quán)不得出讓或用于借款人新（改、擴）件項目建設(shè)，各設(shè)區(qū)的市生態(tài)環(huán)境主管部門不得受理被抵押排污權(quán)的轉(zhuǎn)讓審查申請；抵押債權(quán)未全部清償期間內(nèi)，排污權(quán)不得重復(fù)設(shè)置抵押。

第二十條借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)，抵押期間借款人宣告解散或破產(chǎn)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款人可以依法處置抵押的排污權(quán)，并就處置所得優(yōu)先受償。抵押排污權(quán)的處置方式包括：

（一）通過排污權(quán)交易轉(zhuǎn)讓給符合要求的第三方；

（二）符合政府回購條件的，可申請政府回購儲備；

（三）貸款人和生態(tài)環(huán)境主管部門均認可的其他符合法律規(guī)定的處置方式。

第二十一條處置所得按約定優(yōu)先用于償還貸款人全部本息及相關(guān)費用，處置后剩余資金退還借款人；不足以償還貸款本息的，貸款人可采取協(xié)商、仲裁、訴訟等措施要求借款人繼續(xù)承擔(dān)償還責(zé)任。

第二十二條借款人抵押的排污權(quán)被依法處置后，生態(tài)環(huán)境主管部門應(yīng)及時對排污許可證進行變更。

第二十三條設(shè)區(qū)的市生態(tài)環(huán)境主管部門要按照有關(guān)規(guī)定做好排污權(quán)抵押貸款的抵押登記和信息查詢工作，加強對借款人排污指標(biāo)的監(jiān)管。及時將借款人的污染物排放、排污權(quán)有償使用費繳納和影響抵押排污權(quán)價值的市場因素和政策因素等情況通知貸款人。積極協(xié)助貸款人做好抵押排污權(quán)的管理和處置工作。

第六章 附 則

第二十四條本辦法由自治區(qū)生態(tài)環(huán)境廳、中國人民銀行寧夏回族自治區(qū)分行、國家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局、自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局負責(zé)解釋。

第二十五條本辦法自2024年1月12日起施行，有效期至2029年1月11日。《寧夏回族自治區(qū)排污權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）》（寧環(huán)規(guī)發(fā)〔2021〕6號）同時廢止。

編輯：李丹